Всего несколько лет назад стоимость страховки для автомобилистов высчитывалась в полном соответствии с тарифами, установленными и подтвержденными Банком РФ. В 2014 вышел новый законодательный проект, который действует до сих пор. Он позволяет страховым компаниям реализовывать страховки по собственным расценкам, не нарушая при этом минимальный и максимальный лимит. Этим можно объяснить факт того, что страховые полисы обходятся по-разному в зависимости от страховщика. Ниже мы расскажем о важных факторах, влияющих на ценообразование в сфере гражданского автострахования.
Где рассчитать цену ОСАГО онлайн
Чтобы упростить жизнь автомобилистам, были созданы специальные калькуляторы. Они подсчитывают стоимость ОСАГО онлайн у разных игроков рынка и затем показывают все доступные варианты в приоритетной последовательности.
Важно отметить, что покупать электронный полис ОСАГО нужно только у проверенной страховой компании с действующей лицензией Центрального Банка РФ. В противном случае, можно встретиться с отказом в выплате или штрафом инспектора ГИБДД. Если говорить об официальных компаниях, проще всего налажен процесс оформления в компаниях Ингосстрах и Альфастрахование. Рассчитать и оформить страховку у этих страховщиках вы можете по указанным ссылкам.
Подпишитесь на наш Telegram-канал
Если у вас возникают проблемы в процессе покупки онлайн-ОСАГО, вы можете воспользоваться инструкциями, как оформить автогражданку в компаниях Росгосстрах, ВСК, Альфастрахование и Ингосстрах.
Помимо официальных сайтов страховых компаний, узнать цену страховки можно на так специальных сайтах-агрегаторах. В этом случае, опять же важно, чтобы страховые компании, участвующие в расчете, были проверенными и обладали лицензией ЦБ. К числу проверенных агрегаторов можно отнести osagoonline.ru, osago-online-kalkulyator.ru и еосаго-онлайн.рф.
Популярные вопросы
Ниже мы дадим исчерпывающие ответы на частые вопросы, касающиеся расчета цены ОСАГО онлайн.
Почему калькулятор выводит разные расценки на одну и ту же страховку?
Мы уже говорили о том, что страховые компании могут определять ценовой диапазон полисов для своих клиентов на свое усмотрение. Главное, чтобы он не был ниже или выше установленных тарифов. Вот почему вы видите на экране разные цены, от минимальных до максимальных.
Могу ли я узнать цену ОСАГО для прицепа на легковую машину?
Страхователям, использующим прицепы на легковые машины, не нужно страховать их отдельно. Это правило прописано в действующем законодательстве.
Как мне рассчитать стоимость ОСАГО для прицепа на грузовую машину или спецтехнику?
Дополнительно страховать прицеп в таком случае не нужно. Чтобы определить цену стандартного ОСАГО онлайн, достаточно честно ответить на вопрос о том, будете ли вы эксплуатировать свою грузовую или специализированную машину с прицепом.
Придется ли мне переплачивать за полис на б/у автомобиль?
Стоимость страховки нисколько не зависит от того, сколько лет используется ваше транспортное средство, кто был его владельцем раньше и т.п.
Я зарегистрировал автомобиль в одном регионе, а ОСАГО покупаю в другом, как будет рассчитываться его цена?
Территориальный коэффициент применим к месту, где машина была зарегистрирована. Регион, в котором вы приобретаете страховку, не играет в ценообразовании никакой роли. Этим и объясняется то, что любой автовладелец из провинции может купить полис ОСАГО онлайн от столичного страховщика, не переплачивая при этом.
Как понять формулировку, извещающую, что цена указана с учетом максимальной премии?
Согласно закону, цена ОСАГО не должна превышать 3-кратный (все большинства автовладельцев) или 5-кратный (для водителей, хотя бы раз нарушивших правила, установленные страховщиком) размер обычного тарифа, перемноженного на территориальный коэффициент. Другими словами, стоимость, отображенная на экране, понижается согласно нормам, прописанным выше.
Что понимается под категорией машины?
Категория машины всегда прописывается в ПТС и свидетельстве регистрации. Бывает так, что в этих документах категория и тип ТС не совпадают. В таком случае страховая компания берет в расчет категорию, а не тип машины. В соответствии с ней страховщик определяет цену страхового полиса для конкретного водителя.
По какому принципу подсчитывается цена ОСАГО онлайн?
Цена ОСАГО онлайн подсчитывается по следующей формуле: стандартный тариф определенной страховой компании умножается на поправочный коэффициент определенного водителя. Именно по этой формуле работают все калькуляторы.
Базовая тарифная ставка
По-другому ее именуют ТБ. Она подсчитывается в зависимости от категории машины и цели, с которой ведется эксплуатация авто. Страховые компании предпочитают рассчитывать ТБ самостоятельно. Она назначается для каждой разновидности ТС и территории эксплуатации. Страховщик может менять ставку без ограничений. При этом ни одно нововведение не должно влиять на стоимость уже приобретенных ранее обязательных страховок.
Каждая страховая компания отчитывается перед Банком РФ касательно всех совершенных ею изменений. Согласно закону, она обязана делать это в течение 3 дней после внесения поправок в тариф. Документ, подтверждающий размер ТБ, начинает действовать в день его утверждения. Страховая компания публикует его на своем сайте в течение 3 дней после официального получения. Весь процесс регулируется на законодательном уровне.
На этом правила, касающиеся ТБ, заканчиваются, их не так много. Большинство страховых компаний отвечают за установку и официальное утверждение тарифов на обязательные страховки сами, не доверяя этот процесс посторонним лицам.
Поправочные коэффициенты
Далее мы расскажем обо всех существующих поправочных коэффициентах, которые применяются по отношению к водителям и их транспортным средствам. Они во многом влияют на конечную стоимость страховки ОСАГО онлайн.
Территория эксплуатации машины
При подсчете цены обязательного полиса во внимание обязательно берется та территория, на которой автомобиль используется водителем чаще всего. Если договор страхования заключает физическое лицо, то учитываются данные о том, где проживает страхователь. В случае с юридическими лицами используется информация о местонахождении представительства организации. Все эти сведения берутся из документов, необходимых для оформления полиса. Их перечень имеется на сайте любого российского страховщика. Он может меняться в зависимости от конкретной компании.
КБМ
КБМ – один из ключевых факторов в вопросах ценообразования. Для его расчета используется специальная единая таблица. В ней прописывается количество лет, в течение которых автовладелец приобретал полис, а также число выплат по страховке (если они были).
Тому, кто покупает страховку впервые, автоматически присваивается 3-ий класс. Его КБМ в таком случае равняется 1. За каждый год, прошедший без участия в дорожно-транспортных происшествиях, водителю дается скидка в размере 5%.
Чтобы огородить себя от работы в убыток, российские страховщики определили предельную скидку для автомобилистов, ни разу не попадавших в аварийные ситуации. Она составляет 50% от базовой цены полиса. Исходя из этого, показатель КБМ не может быть менее 0,5.
Чтобы платить за обязательную страховку лишь половину от ее стандартной стоимости, владельцу автомобиля нужно не попадать в аварии в течение 10 лет. Важно понимать, что даже единичное дорожное происшествие, повлекшее за собой обращение к услугам страховщика за страховой выплатой, влечет за собой потерю копившейся годами скидки.
Если автовладелец оформляет страховой полис ОСАГО онлайн впервые в жизни и тут же попадает в аварийную ситуацию по собственной вине, его КБМ моментально увеличивается. С ним повышается и цена полиса. Все это можно проследить самостоятельно, воспользовавшись калькулятором ОСАГО онлайн.
Стоимость страховки повышается лишь тогда, когда виновник аварии обращается к своей страховой компании с просьбой о получении денежной компенсации. Водители, сумевшие накопить внушительную скидку и вдруг попавшие в несерьезную аварийную ситуацию, предпочитают решать проблемы с другими водителями самостоятельно и прямо на месте. Чаще всего они оплачивают весь нанесенный ущерб из своего кармана. Это оказывается намного выгоднее.
Размер КБМ не учитывается при покупке страхового полиса на транзитную машину. Если транспортное средство страхует гражданин иностранного государства, при расчете ОСАГО онлайн КБМ снова перестает что-либо значить.
Важно понимать, что КБМ применяется к человеку, а не к автомобилю. Даже при продаже авто и приобретении новой машины КБМ конкретного человека не меняется.
Тип полиса
Полисы ОСАГО делятся на два основных типа, что отражается на их стоимости:
- С ограниченным кругом водителей. Такие страховки приобретают автовладельцы, которые точно знают, кто будет управлять их автомобилем в дальнейшем. Все водители указываются в договоре страхования. Чем их больше, тем выше цена полиса. При определении стоимости такого ОСАГО во внимание берется самый крупный из всех КБМ. Если человек, включенный в страховку, становится виновником ДТП, увеличивается только его КБМ. Остальные водители продолжают получать скидку.
- С неограниченным числом водителей. Эти полисы приобретают те, кто не знают, сколько человек будет допущено к управлению авто в будущем. В договоре не указывается ни один водитель. Из-за повышенных рисков такой страховой полис обходится дороже обычного. Те, кто выбирают неограниченный ОСАГО онлайн, платят за него в соответствии с КБМ владельца ТС.
Мощность двигателя
Этот фактор учитывается при покупке полисов для машин категорий «B» и «BE». Информация берется из ПТС или свидетельства регистрации на авто. Иногда эти данные не прописываются ни в одном из документов. Тогда информацию берут из каталогов производителя транспортного средства или другого авторитетного источника.
Наличие прицепа
Прицеп всегда страхуется вместе с машиной, с которой эксплуатируется. Ее тип при этом не имеет значения. Согласно закону, в некоторых случаях прицеп можно и вовсе не страховать.
Срок эксплуатации автомобиля
Этот параметр берется в расчет исходя из срока, который страхователь выбрал при оформлении ОСАГО онлайн.
Срок страхования
Данный фактор очень похож на предыдущий. Отличие заключается в том, что он применяется по отношению к страхователям, проходившим регистрацию за границей. Кроме этого, срок страхования применяется к транспортным средствам, которые направляются к месту, где были зарегистрированы. То же самое касается автомобилей, которые доставляются до места проведения технической экспертизы.
Наличие нарушений
Если водитель нарушал условия страховщика, стоимость покупки ОСАГО онлайн для него автоматически повышается. Это правило было введено с целью обнаружения и наказания нерадивых автовладельцев. Оно применяется по отношению к тем, кто специально указал в заявке на оформление ОСАГО онлайн ложные сведения о себе, своем транспортном средстве и других лицах, допущенных к управлению авто.
Вывод
Все нормы, связанные с расчетом стоимости обязательного полиса онлайн, появились еще в 2014 году. Сейчас они продолжают действовать в прежнем режиме. Каждый калькулятор ОСАГО онлайн высчитывает цену полиса в зависимости от базовой ставки страховой компании и поправочных коэффициентов, применяемых к конкретному водителю. Стоимость, которую вы видите на экране после расчета, всегда актуальна. Чтобы сэкономить на обязательной страховке в будущем, достаточно соблюдать правила дорожного движения и вести себя на дорогах предельно аккуратно.
